发展银行个金客户经理考核办法
上海浦东发展银行西安分行个金客户经理管理考核暂行办法
第一章总则
第一条
为保证我分行个金客户经理制的顺利实施，有效调动个金客户经理的积极性，促进个金业务快速、稳定地发展，根据总行《上海浦东发展银行个人金融营销体系建设方案(试行)》要求，特制定《上海浦东发展银行西安分行个金客户经理管理考核暂行办法(试行)》(以下简称本办法)。
第二条
个金客户经理系指各支行(营业部)从事个人金融产品营销与市场开拓，为我行个人客户提供综合银行服务的我行市场人员。
第三条
考核内容分为二大类，即个人业绩考核、工作质量考核。个人业绩包括个人资产业务、负债业务、卡业务。工作质量指个人业务的资产质量。
第四条
为规范激励规则，客户经理的技术职务和薪资实行每年考核浮动。客户经理的奖金实行每季度考核浮动，即客户经理按其考核内容得分与行员等级结合，享受对应的行员等级待遇。
第二章职位设置与职责
第五条
个金客户经理职位设置为：客户经理助理、客户经理、高级客户经理、资深客户经理。
第六条
个金客户经理的基本职责：
(一)客户开发。研究客户信息、联系与选择客户、与客户建立相互依存、相互支持的业务往来关系，扩大业务资源，创造良好业绩;
(二)业务创新与产品营销。把握市场竞争变化方向，开展市场与客户需求的调研，对业务产品及服务进行创新;设计客户需求的产品组合、制订和实施市场营销方案;
(三)客户服务。负责我行各类表内外授信业务及中间业务的受理和运作，进行综合性、整体性的客户服务;
(四)防范风险，提高收益。提升风险防范意识及能力，提高经营产品质量;
(五)培养人材。在提高自身综合素质的同时，发扬团队精神，培养后备业务骨干。
第三章基础素质要求
第七条
个金客户经理准入条件：
(一)工作经历：须具备大专以上学历，至少二年以上银行工作经验。
(二)工作能力：熟悉我行的各项业务，了解市场情况，熟悉各类客户的金融需求，熟悉个人理财工具，有一定的业务管理和客户管理能力。
(三)工作业绩：个金客户经理均应达到相应等级的准入标准。该标准可根据全行整体情况由考核部门进行调整。
(四)专业培训：个金客户经理应参加有关部门组织的专业培训并通过业务考试。
(五)符合分行人事管理和专业管理的要求。
第四章个人业绩考核标准
第八条
个金客户经理个人业绩以储蓄季日均、季有效净增发卡量、季净增个贷余额三项业务为主要考核指标，实行季度考核。具体标准如下：
类别行员级别考核分值准入标准储蓄业务个贷业务卡业务
客户经理助理590300万500张
客户经理5115300万500张
高级客户经理5140500万800万
资深客户经理5165500万800万
说明：1.储蓄业务(季日均余额)为各类个金客户经理考核进入的最低标准。
2.卡业务(季新增发有效卡量)为见习、D类、初级客户经理进入的最低标准。
3.有效卡的概念：每张卡月均余额为100元以上。
4.个贷业务(季新增发放个贷)为中级以上客户经理考核进入的最低标准。
5.超出最低考核标准可相互折算，折算标准：50万储蓄=50万个贷=50张有效卡=5分(折算以5分为单位)
第五章工作质量考核标准
第九条
工作质量考核实行扣分制。工作质量指个金客户经理在从事所有个人业务时出现投诉、差错及风险。该项考核最多扣50分，如发生重大差错事故，按分行有关制度处理。
(一)服务质量考核：
1、工作责任心不强，缺乏配合协作精神;扣5分
2、客户服务效率低，态度生硬或不及时为客户提供维护服务，有客户投诉的,每投诉一次扣2分
3、不服从支行工作安排，不认真参加分(支)行宣传活动的，每次扣2分;
4、未能及时参加分行(支行)组织的各种业务培训、考试和专题活动的每次扣2分;
5、未按规定要求进行贷前调查、贷后检查工作的，每笔扣5分;
6、未建立信贷台帐资料及档案的每笔扣5分;
7、在工作中有不廉洁自律情况的每发现一次扣50分。
(二)个人资产质量考核：
当季考核收息率97%以上为合格，每降1个百分点扣2分;不良资产零为合格，每超一个0.1个百分点扣1分。
A.发生跨月逾期，单笔不超过10万元，当季收回者，扣1分。
B.发生跨月逾期，2笔以上累计金额不超过20万元，当季收回者，扣2分;累计超过20万元以上的，扣4分。
C.发生逾期超过3个月，无论金额大小和笔数，扣10分。
第六章聘任考核程序
第十条
凡达到本办法第三章规定的该技术职务所要求的行内职工，都可向分行人力资源部申报个金客户经理评聘。
第十一条
每年一月份为客户经理评聘的申报时间，由分行人力资源部、个人业务部每年二月份组织统一的资格考试。考试合格者由分行颁发个金客户经理资格证书，其有效期为一年。
第十二条
客户经理聘任实行开放式、浮动制，即：本人申报
――所在部门推荐
――分行考核
――行长聘任
――每年考评调整浮动。
第十三条
特别聘任：
(一)经分行同意录用从其他单位调入的个金客户经理，由用人单位按D类人员进行考核，薪资待遇按其业绩享受行内正式行员工同等待遇。待正式转正后按第十一条规定申报技术职务。
(二)对为我行业务创新、工作业绩等方面做出重大贡献的市场人员经支行推荐、分行行长批准可越级聘任。
第十四条
对于创利业绩较高，而暂未入围技术职务系列，或所评聘技术职务较低的市场人员，各级领导要加大培养力度，使其尽快入围，并由所在行制定临时奖励办法。
第七章考核待遇
第十五条
个人金融业务客户经理的收入基本由三部分组成：客户经理等级基本收入、业绩奖励收入和日常工作绩效收入。
客户经理等级基本收入是指客户经理的每月基本收入，基本分为助理客户经理、客户经理、高级客户经理和资深客户经理四大层面，在每一层面分为若干等级。
客户经理的等级标准由客户经理在上年的业绩为核定标准，如果客户经理在我行第一次进行客户经理评级，以客户经理自我评价为主要依据，结合客户经理以往工作经验，由个人金融部、人事部门共同最终决定客户经理的等级。
助理客户经理待遇按照人事部门对主办科员以下人员的待遇标准;客户经理待遇按照人事部门对主办科员的待遇标准;高级客户经理待遇按照人事部门对付科级的待遇标准;资深客户经理待遇按照人事部门对正科级的待遇标准。
业绩奖励收入是指客户经理每个业绩考核期间的实际业绩所给与兑现的奖金部分。
日常工作绩效收入是按照个金客户经理所从事的事务性工作进行定量化考核，经过工作的完成情况进行奖金分配。该项奖金主要由个人金融部总经理和各支行的行长其从事个人金融业务的人员进行分配，主要侧重分配于从事个金业务的基础工作和创新工作。
第十五条
各项考核分值总计达到某一档行员级别考核分值标准，个金客户经理即可在下一季度享受该级行员的薪资标准。下一季度考核时，按照已享受行员级别考核折算比值进行考核，以次类推。
第十六条
对已聘为各级客户经理的人员，当工作业绩考核达不到相应技术职务要求下限时，下一年技术职务相应下调。
第十七条
为保护个人业务客户经理创业的积极性，暂定其收入构成中基础薪点不低于40%。
第八章管理与奖惩
第十八条
个金客户经理管理机构为分行客户经理管理委员会。管理委员会组成人员：行长或主管业务副行长，个人业务部、人力资源部、风险管理部负责人。
第十九条
客户经理申报的各种信息必须真实。分行个人业务部需对其工作业绩数据进行核实，并对其真实性负责;分行人事部门需对其学历、工作阅历等基本信息进行核实，并对其真实性负责。
第二十条
对因工作不负责任使资产质量产生严重风险或造成损失的给予降级直至开除处分，构成渎职罪的提请司法部门追究刑事责任。
第九章附则
第二十一条
本办法自发布之日起执行。
第二十二条
本办法由上海浦东发展银行西安分行行负责解释和修改。
编辑：www.qiquhA.com.com篇2:银行客户经理非业绩指标差错积分考核标准
银行客户经理非业绩指标“差错积分”考核标准
一、职业道德考核标准
1.违规操作，每次扣10分;给我行带来风险或不良影响的，加重处罚;情节恶劣的，取消客户经理资格。
2.怠慢客户或越权允诺、蒙骗客户，每次扣10分;造成不良影响的，加重处罚;情节恶劣的，取消客户经理资格。
3.客户开发过程中采用诋毁、降低业务标准等不正当手段进行行内恶意竞争的，每次扣5分;造成恶劣影响的，加重处罚。
4.泄露银行或客户商业机密的，视情节每次扣10分;影响恶劣的，加重处罚。
5.与客户串通弄虚作假、欺骗银行的，直接取消客户经理资格。
6.存在违法乱纪行为的，直接取消其客户经理资格。
7.将客户据为己有，拒绝按要求提供客户信息的，扣5分;拒绝或不配合其他人员共同为客户提供服务的，扣20分。
8.客户服务过程中，不能及时沟通通报情况的、不积极配合的、不能按客户经理小组的要求做好工作的，扣10分。
二、基础管理工作考核标准
1.未按要求拜访客户或拜访后未及时报告的，每次扣1分。
2.未按要求建立客户管理档案或未及时归档，每次扣1分。
3.未及时收集反馈客户信息、市场、产品信息，对营销工作的开展造成影响的，每次扣2分。
4.未定期进行工作报告或内容不符合要求，每次扣2分。
三、信贷操作及管理工作考核标准
1.未按规定要求收集资料，每次扣2分。带来风险的加重处罚。与客户串通提供虚假资料骗取贷款的，直接取消客户经理资格。
2.未按规定对抵(质)押物进行现场调查、评估或现场调查不严、不细，每次扣5分;抵(质)押登记手续或抵(质)押物手续不齐全，每次扣10分。带来风险的加重处罚。
3.未按规定要求撰写信贷调查报告，每次扣5分。
4.未按要求和规定程序办理贷款签章和放款手续的，每次扣10分。带来风险加重处罚。
5.未按规定要求登录系统、及时将信贷档案归档的，每次扣1分。重要信贷材料遗失的，扣50分。
6.未按规定要求在贷款发放后对贷款使用情况进行跟踪检查的，每次扣2分。
7.未按规定时限和要求进行定期贷后检查工作，每次扣5分。
8.现场检查流于形式，未按规定项目、内容进行检查，每次扣1分。
9.贷后检查后未按要求撰写贷后检查报告、及时报告，每次扣2分。
10.贷后检查中，故意隐瞒或掩盖问题，每次扣20分。带来风险的加重处罚。
11.未按规定要求提前通知客户做好本息支付工作的，每次扣1分;由此造成客户欠息或不能按期偿还贷款本息，每次扣10分。
12.未按规定要求做好五级分类工作的，每次扣2分。
13.在接管他人管理的业务时，未按“不让资产变坏”原则认真履行管理责任，每次扣10分;由此而影响资产质量，使资产质量变坏，加重处罚。
14.因贷后管理工作不落实，在借款人或担保人发生经营风险或抵(质)押物价值发生重大变化或借款企业违反合同约定挪用贷款，危及贷款安全时，未及时获取本应发现的相关信息或未及时报告信息，造成我行资产风险或风险扩大的，扣30分，情节严重的直接取消客户经理资格。
15.未按规定对借新还旧贷款视同新发放贷款进行调查、管理，按以上对应条款进行考核扣分和处罚。
16.办理票据承兑业务时，除按贷款操作和管理的标准评价和考核外，未核实贸易背景的真实性和保证资金来源的合理性，每次扣5分。带来风险的加重处罚。
17.办理个人贷款业务时，未按规定的内容收集材料或收集的材料不全、不真实，扣1分;未按规定进行信贷调查或调查的内容不全面、不真实，或抵(质)押手续不落实，每次扣2分;未按规定的时间对贷款进行检查、监督，每次扣5分。带来风险的加重处罚。
18.其他未按要求进行信贷管理的，每次扣1分。带来风险的加重处罚。
四、服务质量
1.因服务不到位，致使重点客户业务量减少的，每户扣5分;致使重点客户流失的，每户扣20分。
2.缺乏客户服务方案或客户服务方案未能有效落实，致使所服务客户的业务整体上单一的，扣5分。
3.在客户服务方面态度恶劣、不负责任、出现重大失误以及遭客户投诉的，每次扣20分。